V dnešní ekonomice je naprosto normální mít hypotéku na bydlení, nějaké studentské půjčky a dokonce i trochu dluhu na kreditní kartě. Ale co byste měli dělat, abyste se chránili a vydělali co nejvíce ze svých peněz? Jistě, že malá částka dluhu je normálně v pořádku, ale někdy, pokud ji nepřevezmete, může mít nad vámi kontrolu.
Zde je dobře udržované tajemství: Jakmile si začnete půjčit peníze, může být náročné vykopat se z díry.
Zvažte svou hypotéku - zdaleka jediný největší zdroj dluhu většiny lidí. Průměrná kanadská půjčka na bydlení je pětiletá pevná hypotéka, která se odepisuje po dobu 25 let za 200 000 USD s úrokovou sazbou 3,5%. Dokud se však váš dům nevyplatí, budete platit úrok navíc o 100 000 $ sama, za předpokladu, že sazby zůstanou při obnově stabilní.
V našem hypotečním příkladu měsíční účet za tuto půjčku vyjde zhruba na 1 000 $ měsíčně. Ale co kdybyste mohli přidat dalších 300 dolarů na každou z těchto plateb v průběhu trvání půjčky? Vlastně byste splatili svůj úvěr osm let před plánovaným termínem a ušetřili téměř 35 000 dolarů na výplatách úroků!
Takže si můžete myslet, že nejlepší strategií pro řešení vašeho dluhu je házení každého dolaru, který na něj máte. Pokud jste však nešetřili na straně, jste ve světě zranění. Bez nouzového fondu vás neočekávané finanční neúspěchy posílají přímo zpět do vaší kreditní linky a uvíznou v dluhové spirále.
Současně vás strčení všech vašich peněz do úspor vás bude stát. Většina dluhů nasává mnohem více úroků, než kolik vám váš bankovní účet platí. Spořicí účet vyplácí - v nejlepším případě - 2 procentní úroky, zatímco průměrná kanadská kreditní karta běží s oko-zalévání úrokovou sazbou 19 procent. Studentské půjčky s pevnou sazbou vyžadují 8% úrok a hypotéka vás pravděpodobně bude stát nejméně 3,5 procenta úroku.
A co je ještě horší, mnoho tradičních domácích půjčovatelů vás přísně trestá za předčasné splacení.
Pro některé dlužníky je nejlepším krokem, který můžete podniknout, konsolidace půjček, ve které nahradíte soubor svých stávajících dluhů jedinou půjčkou. Poté platíte jen jednou měsíčně, abyste pokryli všechny své dluhy. A úroková sazba pro váš konsolidovaný úvěr je obvykle mnohem nižší než nejvyšší úroková sazba pro vaše individuální půjčky.
Mnoho bank nabízí konsolidaci půjček. A když jste tam, můžete si také uložit svůj pohotovostní fond na spořicí účet, platit své účty z běžného účtu a dokonce se napojit na domácí kapitálové úvěrové linky.
Některé banky však zefektivňují správu peněz. Manulife Oneje například jedinečný prémiový produkt, který kombinuje nejen vaše dluhy, ale také bankovní účty.
Když vložíte peníze na účet Manulife One, tato hotovost jednoduše nesbírá prach, jako v tradičních úsporách. Místo toho se automaticky použije na váš dluh - s nulovou pokutou před platbou - což snižuje budoucí úrokové náklady a zkracuje dobu, než budete bez dluhů.
A protože vaše úspory a půjčky jsou na jednom místě, vy nemusíte si vybírat mezi vytvořením nouzového fondu a předplacením hypotéky. Navíc, stejně jako u standardního bankovního účtu, můžete psát šeky, provádět výběry prostřednictvím dluhové karty a převádět peníze online.
Žádná hypotéka nebo půjčka samozřejmě neopraví všechny vaše problémy s penězi. Pokud však čelíte dočasným problémům nebo se snažíte zodpovědněji rozhodovat o půjčkách, například produkt Manulife One může být právě to, co potřebujete. Díky konkurenčním úrokovým sazbám a téměř spolehlivému bankovnictví si budete moci pohodlně spravovat své peníze a dýchací místnost, abyste jednou provždy dobili svůj dluh.
