Budou nebo nebudou? V letošním roce Federální rezervní systém několikrát zvýšil referenční úrokovou sazbu a zdálo se, že to bude do konce roku dělat znovu. Pokud se chystáte získat novou hypotéku, tohle zvýšení úrokových sazeb bude mít přímý vliv na vás, což znamená, že za nový dům zaplatíte více času. A pokud nejste na trhu nové hypotéky, federální zvýšení úrokových sazeb vás stále zasáhne, byť nepřímo.
"Vysoké úrokové sazby nejsou pro spotřebitele dobré," říká Josh Bivens, ředitel výzkumu na Institut pro hospodářskou politiku (EPI) ve Washingtonu, D.C. „Cílem je zpomalit spotřebitelské výdaje, protože si Fed myslí, že ekonomika běží příliš rychle a přehřeje se. Ale nejen zpomaluje cenová inflace, ale také inflace mezd - kupní síla vaší mzdy. “
Méně peněz na utrácení není zábavné - ale existují nějaké neočekávané stříbrné obložení, které pochází z vyšších úrokových sazeb? Požádal jsem odborníky na ekonomiku o jejich přijetí. Sečteno a podtrženo? Výhodou může být, pokud jste spořitelem peněz (nebo chcete být), máte extra hotovost na nákup vysokých položek vstupenek, nebo zajímavě, jste vývojáři bytů.
Namísto utrácení vašich těžce vydělaných peněz na zápasech a nejnovějším Apple Watch, ekonomice s obvykle rostoucími úrokovými sazbami vybízí spotřebitele, aby si vzali tuto extra hotovost a vložili ji na své spořicí účty, účty peněžního trhu nebo certifikáty vklady. Podle Objevit, když se zvýší federální úrokové sazby, mnoho bank zvýší své úrokové sazby z úspor. Dobrá zpráva - a pravděpodobně nejméně nečekaná věc, která přichází s vyššími úrokovými sazbami - je jednoduchá:
„Tyto účty s vyššími úrokovými sazbami zvýší návratnost vašich úspor,“ říká Bivens. Čím více peněz vložíte, tím více vyděláte.
Na individuální úrovni a obecně řečeno, rostoucí sazby znamenají, že lidé jsou více motivováni k tomu, aby dali jejich peníze na úspory než na trhu, říká Douglas Boneparth, finanční poradce a prezident Kostní bohatství v New Yorku. Protože méně dolarů vstupujících na trh znamená méně kupujících, ceny akcií obvykle klesnou. Rostoucí sazby navíc ovlivňují i obchodní stránku věcí:
"Rostoucí sazby zvyšují náklady na půjčky dražší, což může zvýšit obchodní náklady, což může bránit ziskům, které mohou ovlivnit ceny akcií," říká Boneparth.
Ale to není záruka, že k tomu dojde. "Existují akcie / společnosti, které nereagují tak negativně na rostoucí sazby," říká.
Stručně řečeno, pokud pravidelně spolupracujete s finančním poradcem, možná budete chtít zavolat a povídat si o tom, zda byste měli provést změny ve svém portfoliu.
Při nákupu velkých položek vstupenek, jako je auto, loď nebo dům, si většina spotřebitelů musí půjčit peníze, aby dokončila nákup. Avšak ti, kdo mají to štěstí, že mají na tak velký nákup ležet chuchvalec peněz, nebo bohatý strýc, který jim ve své vůli zanechal statné dědictví, to mohou využít ve svůj prospěch.
Pokud jde o koupi domu, vyšší úrokové sazby znamenají, že mnoho spotřebitelů může potřebovat delší pronájem, aby mohli ušetřit více. To znamená, že na trhu s domovem je méně spotřebitelů. Pokud přicházíte se všemi penězi a máte menší konkurenci, pravděpodobně se setkáte s prodejcem, který je ochoten prodat za méně peněz.
"Pravděpodobně se teď dostanete lépe, protože společnost potřebuje vaši firmu nebo prodejce potřebuje vyložit svůj dům a cena klesne," říká Bivens.
Nákup zbrusu nového domu, když úrokové sazby rostou, bohužel jen stojí spotřebitele, aby platili ještě více za své půjčky. Jeden segment trhu s nemovitostmi - vývojáři a vlastníci bytů - by však ve skutečnosti mohl mít prospěch z rostoucí úrokové sazby.
"Pokud jsem v posledních dvou nebo třech letech, kdy byly úrokové sazby stále nízké, postavil činžovní domy, moje sazba bude zamčena za peníze, které jsem si půjčil," vysvětluje Smith. „Rostoucí úrokové sazby však spotřebitelům, kteří finančně stojí na plotě, zlevní koupi domu. Místo toho bude existovat více aplikací pro volné byty a vývojáři budou moci zvýšit nájemné, aby uspokojili poptávku. “
Pokud má jeden z vysokých úrokových sazeb výhodu, může to být tolik potřebný znak, aby se kupředu posunulo kupředu, nikoli později. Pokud tedy máte prostředky na zakoupení velké položky na lístky, měli byste tak učinit, říká Smith. Ušetřete spoustu změn a ne čekáte a kupujete, když jsou úrokové sazby vyšší.
Jen se ujistěte, že nejste lákáni do půjčky s nastavitelnou sazbou, říká, což bude znamenat, že budete nakonec platit víc, jak budou sazby stoupat.
Než zabalíte mosazné příslušenství, akcenty terrazzo a makramen, věnujte nějaký čas plížení náhled toho, co říkají odborníci v oblasti nemovitostí, jsou hlavní domácí trendy, ve kterých budeme odepisovat naše seznamy 2020.
Sarah Magnusonová
18. prosince 2019