Možná se bojíte, že budete mít příliš mnoho dluhů. Nebo možná spadáte do kategorie „anti-kreditní karty“, která nenávidí potenciál placení úroků. Mohlo by to být jen tak, že vaše debetní karta je na přední straně vaší peněženky a ve výchozím nastavení je přejet mnohem více, než je vaše kreditní karta.
Ať už se jedná o jakýkoli důvod, pokud se u nákupů spoléháte výhradně na svou debetní kartu - a v důsledku toho můžete odložit vaši kreditní kartu - přemýšlel, jak to ovlivní vaše kreditní skóre - zejména pokud se od něj nebudete držet, abyste ušetřili více hotovosti za zálohu na domov. Požádali jsme finanční odborníky, aby vysvětlili, co se stane, když je vaše kreditní karta nečinná nebo se vůbec nevyužívá. Zde je, co musí říci:
Nejprve si to vymkneme z cesty: Pokud nepoužíváte svou kreditní kartu, je to možné Emitent uzavře kartu kvůli nečinnosti, varuje Lauren Anastasio, přidružená finanční plánovač na SoFi, osobní finanční společnost.
Je zajímavé, že většina společností vydávajících kreditní karty to nezveřejňuje
neaktivní zásady karet, takže je těžké vědět, jak dlouho dokážete kartu nechat neaktivní, než bude zrušena. Šest měsíců? Rok? Možná budete chtít na toto téma stisknout svého věřitele.Pokud bude vaše kreditní karta zrušena kvůli nečinnosti, může to negativně ovlivnit vaši kredit, protože zavedená kreditní historie tvoří 15 procent vašeho skóre. Stejně jako u dobrého vína se kredit s věkem zlepší: Délka účtů je otevřena a také doba, po kterou se tyto účty používají podle faktoru podle vašeho skóre. FICO, široce používaný model bodování.
„I když svou kreditní kartu nepoužíváte, měli byste pravidelně sledovat své kreditní karty prohlášení, která zajistí, že nedochází k podvodným činnostem, “říká Oliver Browne, úvěrový průmysl analytik s Insider kreditní karty, stránky pro porovnávání kreditních karet a vzdělávání.
Opravdu, vaše debetní karta vám nedělá žádnou laskavost, pokud jde o budování kreditu. (Ačkoli, když byl propuštěn, nový Systém UltraFICO může vám pomoci posílit, pokud necháte karty o tom, jak spravujete své bankovní účty, včetně běžného účtu, ke kterému je debetní karta propojena).
Vaše debetní karta by mohla potenciálně ovlivnit vaše kreditní skóre, pokud přečerpáte, tento poplatek jde do inkas, a tento inkasní účet je poté nahlášen úvěrovým úřadům, říká Todd Christensen, manažer vzdělávání pro Peníze Fit, neziskový management dluhu a autor „Každodenní peníze pro každodenní lidi.”
Pokud nepoužíváte svůj kreditní účet k provádění nákupů ani k placení účtů, bude se to stále zobrazovat ve vaší kreditní zprávě, vysvětluje Ashley Dull, úvěrový stratég společnosti CardRates, průvodce kreditní kartou.
„Udržování včasných plateb je to nejlepší, co můžete pro své kreditní skóre udělat, takže pokud je nepoužíváte vaše kreditní karta vůbec ztrácíte schopnost ukazovat věřitelům, že můžete efektivně spravovat platby, “nuda říká.
Existuje však jedna výhoda, že vaši kreditní kartu často nepoužíváte, ale poukazuje na Adrian Nazari, generálního ředitele a zakladatele webových stránek osobních financí Credit Sesame.
"Nízký nebo nulový zůstatek na kreditní kartě může pozitivně ovlivnit vaši kredit, protože pomůže snížit poměr využití kreditu," říká Nazari. „Využití kreditu je jedním z nejdůležitějších faktorů při výpočtu kreditního skóre.“
I když máte nízké nebo žádné zůstatky, říká Nazari, je důležité používat vaši kreditní kartu každou chvíli. Můžete okamžitě vyplatit zůstatky v plné výši, říká.
Tímto způsobem zabráníte uzavření účtu kvůli nečinnosti a dokazujete, že můžete své dluhy splácet.
Solidní strategií pro budování kreditu pomocí vaší kreditní karty, i když dáváte přednost své debetní kartě, je udržení vaší míra využití kreditu nízká a každý měsíc vyplácíte zůstatek své kreditní karty v plné výši a včas, Browne navrhuje.
Na co se zaměřujeme? Vaše debetní karta může být MVP ve vaší peněžence. Ale myslete na svou nevyužitou kreditní kartu jako hráče na lavičce, dychtivého dostat se do hry a získat vám nějaké (kreditní) body pro tým.
Než zabalíte mosazné příslušenství, akcenty terrazzo a makramen, věnujte nějaký čas plížení náhled toho, co říkají odborníci v oblasti nemovitostí, jsou hlavní domácí trendy, ve kterých budeme odepisovat naše seznamy 2020.
Sarah Magnusonová
18. prosince 2019